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Entscheidungshilfen – Gesetzlich oder Privat (DKV Thiel)

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Wuppertal, 20.02.2021

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In den letzten 37 Jahren haben wir über 9.000 Akademiker versichert und über 22.000 Gesp...
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In den letzten 37 Jahren haben wir über 9.000 Akademiker versichert und über 22.000 Gespräche geführt, profitieren Sie von diesem Wissen mit unseren Ratgeber "Entscheidungshilfen zur privaten Krankenversicherung". Rufen Sie uns unter 0202/443224 für eine persönliche Beratung an.

DKV Deutsche Krankenversicherung Rainer Thiel
RainerThiel
Burgstr. 9
42103 Wuppertal

tom.storch [at] ergo.de

Krankenversicherung

Entscheidungshilfen         
Gesetzlich oder Privat? 
DKV Rainer Thiel 
Eingestellt über www.PDF-ins-Internet.de - Haftung für Inhalt und Inhaber aller Rechte ist der Puplisher
Kontaktdaten und Anbieterkennung des Puplishers/Autors entnehmen Sie bitte dem PDF-Archives auf www.PDF-ins-Internet.de.
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Gesetzlich oder Privat? 
 
 
Entscheidungshilfen 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
   
              
  
 
 
 
 
 
 
I. Voraussetzung für einen Wechsel 
 
 
II. Finanzielle und leistungsmäßige Vorteile bei einem Wechsel 
 
1. zukünftige Entwicklung des Gesundheitssystems und Systemunterschiede 
2. Leistungsunterschiede 
 
 
III. DKV als starker Partner ʹ Die wichtigsten Fakten 
 
 
IV. Mögliche Änderungen bis zum Rentenalter 
 
 
V. Krankenversicherung im Alter 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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I. Grundvoraussetzungen für einen Wechsel 
 
 
 
 
 
 
 
Jahresarbeitsentgeltgrenzen (JAEG) = Pflichtgrenzen 
 
 
2019 = 60.750 Φ 
2020 = 62.550 Φ 
ϮϬϮϭсϲϰ͘ϯϱϬΦ 
 
 
 
Beispiel 1: 2019 und 2020 erfüllt ʹ freiwilliges Mitglied seit 01/20 
  Wechsel mit zweimonatiger Kündigungsfrist z. B. 03/21 
  zum 01.06.2021 
 
 
Beispiel 2: 2020 und 2021 erfüllt 
  Wechsel ohne Kündigungsfrist 01/2021 
   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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II. Finanzielle und Leistungsmäßige Vorteile bei einem Wechsel 
 
 
1. Zukünftige Entwicklung des Gesundheitssystems und Systemunterschiede 
 
Durch Demografie, medizinischem Fortschritt und höherer Lebenserwartung werden in den nächs-
ten 20 Jahren die Kosten im Gesundheitssystem weiterhin dramatisch steigen.  
 
Die Frage nach dem System mit der höheren Sicherheit ist entscheidend:  
 
Gesetzlich:  Umlageverfahren, d.h. Beitragseinnahmen werden komplett für Ausgaben verwen-
det, keine Rücklagen, keine Nachhaltigkeit, Abhängigkeit von Steuerzuschüssen.  
  
 Folge: Steigende Beiträge, reduzierte Leistungen (wie seit ca. 20 Jahren bekannt) 
  
 Laut Professor Raffelhüschen:  
- Nachhaltigkeitsdefizit 2,0 Billionen Euro  
- Ohne Leistungskürzungen Beitragsentwicklung in den nächsten 20 Jahren:  
KV 15,9 % auf 30 % 
PV   3,3 % auf   8 %  
- Folgedessen realistisch parallel weitere Leistungskürzungen durch Reformen  
 
Privat: Kapitaldeckungsverfahren, PKV mit über 235 Milliarden Euro Altersrückstellungen, 
Rücklagen werden kapitalisiert, Nachhaltigkeit nach neuesten Sterbetafeln sorgt für 
hohe Beitragsstabilität und Erhalt der guten Leistungen bis ins hohe Alter.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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2. Leistungsunterschiede 
 
Gesetzlich: festes staatlich gelenktes Leistungspaket mit sinkenden Leistungen und steigenden 
Beiträgen seit über 20 Jahren durch Gesundheitsreformen (siehe Grafik) 
 Durchschnittlicher Beitrag ab 01/2021: 928,80 Euro  
 
Privat:  Individueller Versicherungsschutz nach 5 Kriterien:  
x Alter 
x Gesundheitszustand 
x Familienstand 
x Status = angestellt, selbstständig oder freiberuflich 
x Persönliche Wünsche.  
 
Durch individuelle Tarifgestaltung Möglichkeit der Leistungsverbesserung  
 
x ambulante Versorgung: Therapie, Medikamente, Heilpraktiker, Sehhilfen 
x Zahnersatz:    bis 85 % 
x Krankenhaus:    Chefarzt, 1-Bett/2-Bett 
x Erhöhte Pflegeleistungen  
 
Fazit: durch einen Wechsel in die PKV erheblich höherer Leistungsumfang und systembedingt er-
heblich höhere Sicherheit der Beitragsentwicklung und des Leistungserhaltes bis ins hohe Alter.  
 
 
 
Kapitaldeckungsverfahren / Krankheitskosten

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III. DKV als starker Partner ʹ die wichtigsten Fakten 
 
1. Europas größter privater Krankenversicherer, Gründung 1927 
 
2. Ein Unternehmen der ERGO- Versicherungsgruppe, Mutter MünchnerRück (Finanzstärke/ 
Sicherheit) 
 
3. 85% Marktbeherrschung in Kooperationen, über 700 Gruppenverträge mit Firmen, Verbän-
den, Kammern und Vereinen; 
80% aller DAX- Werte sind Kooperationspartner der DKV 
 
4. seit 15.10.2009 Marke des Jahrhunderts 
 
 
IV.  Mögliche Veränderungen bis zum Rentenalter 
 
1. Familiengründung 
 
a) Ein Wechsel lohnt sich immer bis zu 2 Kindern, egal auf welchem Leistungsniveau 
b) Frauen tragen null Risiko bei der Familienplanung, bei Einstellung von Nachwuchs wird der 
DKV- Schutz entweder über das Einkommen des Ehemannes fortgeführt, auf Anwartschaft 
gelegt oder in eine Zusatzversicherung umgewandelt  
c) Versicherung von Kindern grundsätzlich über den Besserverdienenden ohne Gesundheits-
prüfung ab Geburt 
 
Individuelles im persönlichen Gespräch! 
 
2. Beruflich 
 
a) Arbeitgeberwechsel: Überprüfung Gruppenkonditionen bei neuem Arbeitgeber 
b) Arbeitslosigkeit: Anwartschaft (Ruhen des Versicherungsschutzes mit parallelem gesetzli-
chem Schutz) oder Befreiungsmöglichkeit von der Pflichtversicherung nach 5 Jahren DKV- 
Schutz 
c) Ausland: Mitnehmen des Versicherungsschutzes je nach Geltungsbereich oder Anwart-
schaft bei Expat- Verträgen  
 
3. Gesundheitlich  
 
Beitrag und Leistung bleiben grundsätzlich bei Verschlechterung des Gesundheitszustandes unver-
ändert (DKV- Solidargemeinschaft über 7 Millionen Versicherte).  
 
4. Politisch 
 
Alle Parteien wissen, dass bis zum demografischen Höhepunkt 2030 bei einem Nachhaltigkeitsdefi-
zit von über 2 Billionen Euro einschneidende Reformen notwendig sind. Auch im Bereich Pflege 
wird es steigend Korrekturen geben (siehe Gröhe ʹ Gesundheitsreform 2015). 
 
 
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Kennzahl zum Bestand und zur Bestandsentwicklung  
Die DKV ist Marktführer bei der Anzahl der versicherten Personen

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Kennzahl zum Bestand und zur Bestandsentwicklung  
Marktführer Ergänzungsversicherung ʹ Versicherte Personen und Markt-
anteil

DAX ʹ Werte:  
 
BASF 
Bayer  
BMW 
Daimler 
Deutsche Bank  
Deutsche Post  
E.ON 
Fresenius 
Henkel 
Lufthansa* 
Merck 
RWE 
SAP 
Siemens 
ThyssenKrupp 
Volkswagen 
 
 
 
*seit 23.06.2020 aus DAX raus 
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V. Krankenversicherung im Rentenalter 
 
 
Gesetzlich: Beitragsberechnung auf Basis aller Einkünfte (Höchstbetrag 930 Euro), Zu-
schuss Deutsche Rentenversicherung Bund 7,3 % der gesetzlichen Rente als 
Ersatz für den Arbeitgeberzuschuss  
 
Privat:  Einkommensunabhängig, 6 Airbags der DKV: 
 
1. die höchsten Altersrückstellungen der Branche, welche der Stabilisierung der Prä-
mienentwicklung dienen (verursacht durch Demografie, medizinischem Fortschritt 
und höherer Lebenserwartung);  
 
2. gesetzlicher Alterssicherungszuschlag von 10 % seit Januar 2000 (bei Eintritt zwi-
schen dem 30. und 40. Lebensjahr keine Beitragserhöhung zwischen dem 65. und 
80. Lebensjahr bzw. 67. bis 82. Lebensjahr); 
 
 
3. laufende Limitierung der DKV aus Zinserträgen um Prämien niedrig zu halten; 
 
4. Soziallimitierungsmodell der DKV: Egal auf welchem Leistungsniveau besteht eine 
Deckelung in Höhe des gültigen gesetzlichen Beitrages oder in Höhe des gesetzlichen 
Beitrages + Zusatzversicherung; 
 
 
5. Standardbasistarif: lebenslanges Wechselrecht innerhalb der DKV auf den gesetzli-
chen Schutz; 
 
6. Sondertarif V65 - die 3. Altersrückstellung! Durch einen heutigen Mehrbeitrag kön-
nen Sie sich eine Beitragsreduzierung innerhalb des DKV- Schutzes ab Rentenbeginn 
ermöglichen. 
 
 
Fazit:  
 
Die Entscheidungshilfen sind natürlich in Kurzform und werfen bei Ihnen mit Sicherheit ei-
nige Fragen auf, die ich gerne mit Ihnen im Telefonat oder in einem persönlichen Gespräch 
klären möchte.  
 
/ĐŚĨƌĞƵĞŵŝĐŚĂƵĨ/ŚƌĞŶŶƌƵĨ͙͊ 
 
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